Berliner Sparkasse Kreditkarte Amazon
Die Berliner Sparkasse Kreditkarte Amazon ist ein wichtiges Thema für viele Verbraucher, da es die Nachfolgelösung für die beliebte Amazon Visa Kreditkarte darstellt. Mit dem Ende der Partnerschaft zwischen Amazon und der Landesbank Berlin (LBB) müssen sich Kunden nun mit neuen Konditionen und Alternativen auseinandersetzen. Diese Veränderung hat erhebliche Auswirkungen auf die persönliche Finanzplanung, insbesondere für regelmäßige Amazon-Kunden, die bisher von attraktiven Bonusprogrammen profitierten.
Finanzprodukte und Konzepte-Tabelle
| Produkt/Strategie/Konzept | Beschreibung | Vorteile und Risiken | Geeignet für |
|---|---|---|---|
| Visa Card Extra (Berliner Sparkasse) | Nachfolgeprodukt der Amazon Visa Kreditkarte | Vorteile: Weiterhin Kreditkarte mit Verfügungsrahmen, Cashback-ProgrammRisiken: Höhere Kosten, weniger attraktives Bonusprogramm | Bestehende Amazon-Kreditkartennutzer, die eine unkomplizierte Übergangslösung suchen |
| Amazon Bonusprogramm | Punktesammelsystem für Amazon-Einkäufe | Vorteile: Rabatte auf Amazon-EinkäufeRisiken: Geringerer Cashback als zuvor, Punkteverfall | Regelmäßige Amazon-Kunden |
| Revolving Credit | Kreditrahmen mit flexibler Rückzahlung | Vorteile: Flexibilität bei der RückzahlungRisiken: Hohe Zinsen bei Teilzahlung | Kunden, die finanzielle Flexibilität benötigen |
| Kostenlose Kreditkarten-Alternativen | Kreditkarten ohne Jahresgebühr von anderen Anbietern | Vorteile: Keine laufenden Kosten, oft mit BonusprogrammenRisiken: Möglicherweise strengere Bonitätsanforderungen | Preisbewusste Verbraucher, die eine Alternative zur Sparkassen-Karte suchen |
| Debitkarten | Zahlungskarten ohne Kreditrahmen | Vorteile: Keine Verschuldungsgefahr, oft kostenlosRisiken: Kein Kreditrahmen, möglicherweise Einschränkungen bei Mietwagenbuchungen | Kunden, die ihre Ausgaben strikt kontrollieren möchten |
| Teilzahlungsoption | Möglichkeit, Kreditkartenschulden in Raten zu begleichen | Vorteile: Flexibilität bei größeren AnschaffungenRisiken: Hohe Zinsen, Gefahr der Überschuldung | Kunden, die gelegentlich finanzielle Flexibilität benötigen |
| Reiseversicherungspaket | Zusätzliche Versicherungsleistungen für Reisen | Vorteile: Absicherung im AuslandRisiken: Zusätzliche Kosten, möglicherweise nicht benötigt | Vielreisende |
| Cashback-Programme | Rückerstattung eines Prozentsatzes der Ausgaben | Vorteile: Finanzielle Vorteile bei EinkäufenRisiken: Möglicherweise Anreiz zu unnötigen Ausgaben | Kunden, die ihre Kreditkarte häufig nutzen |
Detaillierte Erläuterungen
Visa Card Extra (Berliner Sparkasse)
Die Visa Card Extra der Berliner Sparkasse ist das offizielle Nachfolgeprodukt der Amazon Visa Kreditkarte. Sie wurde als Übergangslösung für bestehende Kunden eingeführt, nachdem die Partnerschaft zwischen Amazon und der Landesbank Berlin endete.
Funktionsweise:
- Jährliche Gebühr von 19,99 Euro
- Cashback-Programm mit 0,75% Rückerstattung auf alle Einkäufe, bis zu einem Maximum von 37,50 Euro pro Jahr
- Kreditrahmen von standardmäßig 2.000 Euro, mit Möglichkeit zur Erhöhung je nach Bonität
Vorteile:
- Weiterhin eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
- Cashback-Programm, wenn auch weniger attraktiv als das vorherige Amazon-Programm
- Einfacher Übergang für bestehende Amazon-Kreditkartennutzer
Nachteile:
- Jährliche Gebühr im Gegensatz zur kostenlosen Amazon-Karte
- Geringerer Cashback im Vergleich zum vorherigen Angebot
- Keine direkte Verbindung mehr zu Amazon und dessen Bonusprogramm
Geeignet für:
Diese Karte ist vor allem für bestehende Nutzer der Amazon Visa Kreditkarte interessant, die eine unkomplizierte Übergangslösung suchen und mit den neuen Konditionen einverstanden sind. Sie bietet weiterhin die Vorteile einer echten Kreditkarte, wie etwa die Akzeptanz bei Mietwagenfirmen.
Amazon Bonusprogramm
Das Amazon Bonusprogramm war ein Hauptgrund für die Beliebtheit der ursprünglichen Amazon Visa Kreditkarte. Mit dem Wechsel zur Visa Card Extra der Berliner Sparkasse hat sich dieses Programm grundlegend geändert.
Funktionsweise:
- Früher: Bis zu 3% Cashback in Form von Amazon-Punkten für Prime-Mitglieder
- Jetzt: 0,75% Cashback auf alle Einkäufe, nicht nur bei Amazon
Vorteile:
- Weiterhin Möglichkeit, von Einkäufen zu profitieren
- Cashback auf alle Einkäufe, nicht nur bei Amazon
Nachteile:
- Deutlich geringerer Cashback-Satz im Vergleich zum vorherigen Programm
- Maximaler jährlicher Cashback auf 37,50 Euro begrenzt
Geeignet für:
Das neue Bonusprogramm ist weniger attraktiv für Viel-Shopper bei Amazon, kann aber für Kunden interessant sein, die ihre Kreditkarte häufig für verschiedene Einkäufe nutzen.
Revolving Credit
Die neue Visa Card Extra wird als Revolving Credit Account geführt, was eine Änderung gegenüber der vorherigen Amazon-Karte darstellt.
Funktionsweise:
- Flexibler Kreditrahmen, der nicht jeden Monat vollständig zurückgezahlt werden muss
- Möglichkeit zur Teilzahlung von Kreditkartenschulden
Vorteile:
- Finanzielle Flexibilität bei größeren Anschaffungen
- Möglichkeit, Zahlungen über einen längeren Zeitraum zu strecken
Nachteile:
- Hohe Zinsen bei Nutzung der Teilzahlungsfunktion (Beispiel: 20,13% effektiver Jahreszins)
- Risiko der Überschuldung bei nicht disziplinierter Nutzung
Geeignet für:
Diese Option ist für Kunden interessant, die gelegentlich finanzielle Flexibilität benötigen. Es ist jedoch wichtig, die hohen Zinsen zu beachten und die Teilzahlungsfunktion nur in Ausnahmefällen zu nutzen.
Kostenlose Kreditkarten-Alternativen
Angesichts der neuen Jahresgebühr für die Visa Card Extra suchen viele Kunden nach kostenlosen Alternativen.
Funktionsweise:
- Kreditkarten ohne Jahresgebühr von verschiedenen Anbietern
- Oft mit eigenen Bonusprogrammen oder Cashback-Optionen
Vorteile:
- Keine laufenden Kosten
- Häufig attraktive Willkommensboni oder Cashback-Programme
Nachteile:
- Möglicherweise strengere Bonitätsanforderungen
- Gegebenenfalls weniger Zusatzleistungen im Vergleich zu kostenpflichtigen Karten
Geeignet für:
Kostenlose Kreditkarten sind ideal für preisbewusste Verbraucher, die eine Alternative zur Sparkassen-Karte suchen und bereit sind, verschiedene Angebote zu vergleichen.
Debitkarten
Als Alternative zu Kreditkarten bieten viele Banken auch Debitkarten an, die direkt mit dem Girokonto verbunden sind.
Funktionsweise:
- Zahlungen werden direkt vom Girokonto abgebucht
- Kein Kreditrahmen, nur Verfügung über vorhandenes Guthaben
Vorteile:
- Keine Verschuldungsgefahr
- Oft kostenlos im Rahmen eines Girokontos
Nachteile:
- Kein Kreditrahmen für größere Anschaffungen
- Möglicherweise Einschränkungen bei Mietwagenbuchungen oder Hotels
Geeignet für:
Debitkarten sind eine gute Wahl für Kunden, die ihre Ausgaben strikt kontrollieren möchten und keinen Bedarf an einem Kreditrahmen haben.
Teilzahlungsoption
Die Teilzahlungsoption ist ein wichtiges Feature der neuen Visa Card Extra, birgt aber auch Risiken.
Funktionsweise:
- Möglichkeit, Kreditkartenschulden in Raten zurückzuzahlen
- Flexible Festlegung des monatlichen Rückzahlungsbetrags
Vorteile:
- Finanzielle Flexibilität bei größeren Anschaffungen
- Möglichkeit, Zahlungen über einen längeren Zeitraum zu strecken
Nachteile:
- Hohe Zinsen (Beispiel: 20,13% effektiver Jahreszins)
- Risiko der Überschuldung bei nicht disziplinierter Nutzung
Geeignet für:
Die Teilzahlungsoption kann für Kunden nützlich sein, die gelegentlich finanzielle Flexibilität benötigen. Es ist jedoch wichtig, sie nur in Ausnahmefällen zu nutzen und die hohen Zinsen zu berücksichtigen.
Reiseversicherungspaket
Viele Kreditkarten, einschließlich der Visa Card Extra, bieten optionale Reiseversicherungspakete an.
Funktionsweise:
- Zusätzliche Versicherungsleistungen für Reisen
- Oft gegen eine monatliche Gebühr buchbar
Vorteile:
- Umfassende Absicherung im Ausland
- Möglicherweise günstigere Alternative zu separaten Reiseversicherungen
Nachteile:
- Zusätzliche Kosten
- Möglicherweise nicht benötigt für Kunden, die selten reisen
Geeignet für:
Reiseversicherungspakete sind besonders interessant für Vielreisende, die eine umfassende Absicherung im Ausland wünschen.
Cashback-Programme
Cashback-Programme sind ein beliebtes Feature vieler Kreditkarten, einschließlich der neuen Visa Card Extra.
Funktionsweise:
- Rückerstattung eines Prozentsatzes der getätigten Ausgaben
- Bei der Visa Card Extra: 0,75% Cashback auf alle Einkäufe, bis zu 37,50 Euro pro Jahr
Vorteile:
- Finanzielle Vorteile bei regelmäßiger Kartennutzung
- Möglichkeit, von alltäglichen Ausgaben zu profitieren
Nachteile:
- Möglicherweise Anreiz zu unnötigen Ausgaben
- Oft Begrenzungen des maximalen Cashbacks
Geeignet für:
Cashback-Programme sind besonders attraktiv für Kunden, die ihre Kreditkarte häufig für verschiedene Einkäufe nutzen und von ihren Ausgaben profitieren möchten.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Was ist die Berliner Sparkasse Kreditkarte Amazon?
Die Berliner Sparkasse Kreditkarte Amazon, offiziell Visa Card Extra, ist das Nachfolgeprodukt der ehemaligen Amazon Visa Kreditkarte.
Wie funktioniert das neue Bonusprogramm?
Das neue Bonusprogramm bietet 0,75% Cashback auf alle Einkäufe, bis zu einem Maximum von 37,50 Euro pro Jahr.
Was passiert mit meinen alten Amazon-Punkten?
Alte Amazon-Punkte müssen bis zum 26. März 2024 eingelöst werden, danach verfallen sie.
Gibt es Alternativen zur Visa Card Extra?
Ja, es gibt zahlreiche kostenlose Kreditkarten-Alternativen von anderen Anbietern.
Wie hoch sind die Zinsen bei der Teilzahlungsoption?
Die Zinsen für die Teilzahlungsoption liegen bei etwa 20,13% effektiver Jahreszins.
Kann ich die Teilzahlungsfunktion deaktivieren?
Ja, die Teilzahlungsfunktion kann deaktiviert werden, um auf Vollzahlung umzustellen.
Wie hoch ist der Kreditrahmen der neuen Karte?
Der Standardkreditrahmen beträgt 2.000 Euro, kann aber je nach Bonität erhöht werden.
Gibt es eine Jahresgebühr für die Visa Card Extra?
Ja, die Jahresgebühr für die Visa Card Extra beträgt 19,99 Euro.
Fazit
Die Einführung der Berliner Sparkasse Kreditkarte Amazon als Nachfolger der beliebten Amazon Visa Card bringt sowohl Chancen als auch Herausforderungen für Verbraucher mit sich. Während die neue Karte weiterhin einen Kreditrahmen und ein Cashback-Programm bietet, sind die Konditionen weniger attraktiv als zuvor. Es ist wichtig, dass Kunden ihre individuellen Bedürfnisse sorgfältig prüfen und gegebenenfalls Alternativen in Betracht ziehen, um die für sie optimale Finanzlösung zu finden.